Private Krankenkasse PKV
Unterschiede zwischen privater Krankenkasse und gesetzlicher Krankenversicherung
Inhaltsverzeichnis
Die private Krankenkasse bietet ihren Mitgliedern im Vergleich zur gesetzlichen Krankenkasse eine breiter und besser gefächerte medizinische Versorgung. Der monatliche Beitrag wird in der PKV individuell aus verschiedenen Faktoren wie Alter, Geschlecht und Vorerkrankungen errechnet. In der GKV hingegen wird der Beitrag aus der Höhe des Einkommens (Solidaritätsprinzip) errechnet. Selbstständige, Beamten und Besserverdiener können zwischen beiden Krankenversicherungen wählen. Ein Wechsel in die private Krankenkasse ist für Angestellte erst ab einem monatlichen Einkommen von 4.125,- Euro möglich. Die Leistungsunterschiede innerhalb der GKV sind im Vergleich zu den PKVs eher gering. Hier existieren hunderte Preis-Leistungs-Kombinationen. Außerdem werden in der PKV Leistungen versichert, die es so nicht in der GKV gibt.
Wichtige Leistungen der privaten Krankenversicherung:
- Chefarztbehandlung
- Freie Zimmerwahl bei Krankenhausbesuchen – Ein-, Zwei- oder Mehrbettzimmer
- Komplette Erstattung der Kosten für Sehhilfen
- Komplette Erstattung aller Kosten für medizinische Heilbehandlungen
- Bis zu 100% versicherbare Zahnersatzkosten (gilt auch für Gold und Keramik)
- Komplette Erstattung aller notwendigen Medikamente
- Keine Praxisgebühr
Je nach Berufsgruppe lassen sich auch noch andere wichtige Punkte aufzählen.
Selbstständige und Freiberufler – Wichtige PKV Zusatzleistungen
Bei Selbstständigen sowie Freiberuflern besteht keine Sozialversicherungspflicht. Aus diesem Grund können sie frei zwischen einer Mitgliedschaft in der privaten oder gesetzlichen Krankenkasse wählen. Besonders wichtig ist aber bei beiden Berufsgruppen eine Krankentagegeldversicherung, da sonst im Krankheitsfall keine Lohnfortzahlung gesichert ist. Für Versicherungsnehmer, die öfter das Ausland bereisen, könnte eine Auslandsreisekrankenversicherung von Vorteil sein, da die PKV in Ländern wie zB. der USA nicht greift. Hier müssten im Falle einer Nichtversicherung Rücktransport, Unterbringung sowie die ärztliche Behandlung komplett selbst bezahlt werden.
Arbeitnehmer und Angestellte – Wichtige PKV Zusatzleistungen
Arbeitnehmer und Angestellte können eine Krankentagegeldversicherung getrost auslassen, da das Krankengeld im Krankheitsfall vom Arbeitgeber gezahlt wird. Bei diesen beiden Berufsgruppen wäre eventuell eine Krankenhaustagegeldversicherung sinnvoll, da diese die Kosten für Krankenhausaufenthalte komplette abdeckt. Auch hier wäre eine Auslandsreisekrankenversicherung bei häufigeren Auslandsaufenthalten sinnvoll.
Familien können häufig einen günstigeren Versicherungsschutz erzielen, wenn die gesetzliche Versicherung um eine oder mehrere Zusatzversicherungen erweitert wird. Entscheidend hierbei sind der Verdienst, die gewünschten Leistungen und die Kinderzahl, ob eine private Krankenversicherung sinnvoll ist oder nicht. Ein großer Vorteil der GKV für Familien ist, dass Kinder und Ehepartner ohne Einkommen kostenlos mitversichert werden können. In der PKV ist ausnahmslos jedes einzelne Mitglied beitragspflichtig.
Wichtige Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen:
Innerhalb der Grundleistungen bestehen bei der GKV keine wesentlichen Unterschiede. Alle wichtigen Leistungen sind gesetzlich geregelt. Welche Ermessensleistungen die Krankenkassen in welcher Höhe übernehmen, ist in der jeweiligen Krankenkassensatzung geregelt. So kann es sein, das die Kostenübernahme von Kasse zu Kasse unterschiedlich ausfallen kann, beispielsweise bei Vorsorgeuntersuchungen, Rehabilitationskuren und Zusatzimpfungen sowie alternative Heilmethoden.
Wichtige GKV Zusatzversicherungen:
Erfahrungsgemäß empfiehlt es sich, eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Zusatzversicherungen zB. für Sehhilfen, Chefarztbehandlung oder alternative Heilmethoden sollten nach eigenem Ermessen abgeschlossen werden.
Eine freiwillige Versicherung von Menschen mit einem Einkommen, das über der Beitragsbemessungsgrenze ist seit Eintritt der Gesundheitsreform 2007 nicht mehr möglich. All diese Unversicherten müssen sich seitdem entweder der PKV oder der GKV zuordnen und erhalten hierdurch automatisch eine beitragspflichtige „freiwillige Mitgliedschaft“ nach §186,ABs. 11 SGBV.
Vorteile und Nachteile Private Krankenversicherung gesetzliche Krankenkasse im Vergleich
Die wesentlichsten Unterschiede der beiden Krankenversicherungssysteme bestehen in der Beitragsberechnung, den Leistungen und den Voraussetzungen für den Abschluss. Als kleine Hilfestellen stellen wir unseren kostenlosen private Krankenkassenvergleich und private Krankenkassenrechner zu Verfügung. Berechnen und vergleichen Sie einfach und schnell private Krankenkassen auf Beitrag und Leistung.
Krankenversicherungsbeitrag: Berechnung Beitrag PKV GKV
Im Vergleich zur PKV erhebt die gesetzliche Krankenkasse einen einheitlichen Krankenkassenbeitrag von derzeit 15,5% vom Einkommen für alle Mitglieder. Dagegen ergibt sich der Beitrag der PKV aus einigen persönlichen Faktoren des Versicherungsnehmers wie dem Alter, dem Geschlecht und dem aktuellen Gesundheitszustand sowie dem gewählten Leistungsumfang.
Voraussetzung für die Aufnahme in die PKV und GKV
Die gesetzliche Krankenkasse steht grundsätzlich jedem Bürger unabhängig von Einkommen und Beruf offen. Zudem wird keine Gesundheitsprüfung verlangt. Die Private Krankenversicherung steht dagegen nur für Selbständige, Freiberufler und Beamte ohne Einkommensvoraussetzung offen, Angestellte und Arbeitnehmer, die der sozialversicherungspflicht unterliegen, müssen ein Mindesteinkommen im vergangenen Jahr nachweisen, um eine PKV abschließen zu können. Die Einkommensgrenze wird von der aktuellen Versicherungspflichtgrenze, oder auch Jahresarbeitsentgeltgrenze genannt, geregelt. Ferner führt die private Krankenversicherung eine Gesundheitsprüfung durch. Anhand der Gesundheitsfragen erstellt sie ein Risikoprofil und berechnet die Beiträge anhand dessen.
Gesetzliche Krankenkassen Vergleich
Der gesetzliche Krankenkassenvergleich ist recht überschaubar und beschränkt sich auf die Serviceleistungen der GKV. Ein Preisvergleich erfolgt nur anhand des Krankenkassen Zusatzbeitrag, den einige gesetzliche Krankenversicherungen erheben und andere nicht. Die Leistungen aller Krankenkassen sind gesetzlich geregelt und identisch. Insofern ist ein Vergleich der gesetzlichen Krankenkassen dahingehend durchzuführen, ob eine KK einen besonders guten Service bietet oder bekannt gibt, dass sie keinen Zusatzbeitrag erheben will.
Private Krankenkassen im Vergleich
Wesentlich umfangreicher und komplizierter ist ein private Krankenversicherungsvergleich. Neben den Leistungen, die frei nach dem Baukastenprinzip vom Versicherten zusammengestellt werden können, gibt es die Möglichkeit, über eine Selbstbeteiligung an den Kosten und durch PKV Tarife mit Beitragsrückerstattung Einfluss auf den persönlichen Beitrag zu nehmen. Je mehr Leistungen in Anspruch genommen werden, desto höher der PKV Beitrag. Je höher die Selbstbeteiligung im PKV Tarif, desto geringer der Krankenversicherungsbeitrag. Bei Leistungsfreiheit über mindestens ein Kalenderjahr, erstatten viele private Krankenversicherungen einen bis hin zu sechs Monatsbeiträge zurück. Somit ist ein PKV Vergleich deutlich umfangreicher und erstreckt sich nicht nur auf einen Preisvergleich, sondern auch auf einen Leistungsvergleich der PKV. Ein PKV vergleich sollte auch den PKV Testsieger Vergleich der Stiftung Warentest bzw. Finanztest einschließen.
Private Krankenkassen Vergleich Stiftung Warentest Finanztest
Um sicher zu gehen, welche privaten Krankenkassen aktuell gut abschneiden, sollten die PKV Vergleich der Stiftung Warentest und der Verbraucherzeitschrift Finanztest berücksichtigt werden. Diese überprüfen und bewerten private Krankenkassen anhand von Beitrag und Leistung, sowie der zu erwartenden Beitragsentwicklung und der Beitragsstabilität. Da jedoch die Vergleiche und der Krankenkassen Test anhand genormter und durchschnittler Werte ( Alter des Versicherungsnehmers, Berufsgruppe, Geschlecht und Gesundheitszustand) erfolgen, kann ein Testurteil bzw ein Testergebnis nie eins zu eins übernommen werden, da die persönlichen Faktoren meist abweichen. Hier ist ein Vergleich auch der PKV Testsieger der Stiftung Warentest sinnvoll, um einen vollständigen und aussagekräftigen private Krankenkasse Vergleich zu erhalten.