Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2017
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017: Testsieger
12. Dezember 2016
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich 2017
Der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017 zeigt die jeweiligen Testsieger von Stiftung Warentest (Finanztest), Franke Bornberg, Morgen und Morgen etc. und dient als Entscheidungshilfe bei der Suche nach der besten Berufsunfähigkeitsversicherung 2017. Hierzu der jeweils aktuellste BU Test der jeweiligen Ratingagenturen im Überblick.
Worin zeichnet sich die jeweils individuell beste Berufsunfähigkeitsversicherung aus und was sagen Ratings und Rankings von Analysten zu den langfristigen Kosten der BU Versicherung aus? Eignen sich die Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger gleichermassen für alle Interessenten? Hier der ausführliche Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017 mit den Testergebnissen der Finanztest (Stiftung Warentest) und der Ratingagenturen Franke Bornberg, Morgen Morgen und weitere.
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2017 unter den Testsieger Tarifen
Inhaltsverzeichnis
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung sich jeweils am besten eignet und über das beste Preis- Leistungsverhältnis verfügt hängt von diesen Faktoren ab:
- Alter bei Abschluss der BU-Police (je jünger, desto günstiger)
- gewünschte Höhe der Berufsunfähigkeitsrente (je höher die gewünschte Rente, desto höhe die Prämie)
- Police mit oder ohne Karenzzeit
- leistungserweiternde und leistungsmindernde BU-Klauseln
- Dauer des Prognosezeitraum
- Zugehörigkeit zu Risikogruppen je nach Beruf
- Ergebnis der Gesundheitsprüfung
- Individuellen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017 anfordern
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017: Kriterien und Empfehlungen
Wie oben aufgelistet ist die Bewertung der BU Versicherungen in Abhängigkeit der persönlichen Bedürfnisse und Gegebenheiten vorzunehmen. Entsprechend kritisch sind die Testergebnisse zu bewerten. Denn diesen liegen immer Musterkunden in bestimmten Alter, einer fest definierten Höhe der BU-Rente und gehören einer bestimmten Berufsgruppe und damit einer bestimmten Risikogruppe an. Weichen eine oder mehrere dieser Kriterien ab, ergeben sich möglicherweise andere Ergebnisse. Deshalb ist der individuelle BU Vergleich 2017 wichtig.
Zusätzlich zum Einstiegsalter, der gesundheitlichen Verfassung und der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, entscheiden sogenannte leistungserweiternde und leistungsmindernde BU-Klauseln über die Höhe der persönlichen Beiträge. Hier ein Überblick über die Klauseln in der Berufsunfähigkeit:
Leistungserweiternde BU-Klauseln
- Verzicht auf die abstrakte Verweisung (Verweisung auf beliebig andere Berufe wenn der angestammte nicht mehr ausgeübt werden kann)
- Verkürzter Prognosezeitraum von maximal 6 Monaten
- Keine oder nur kurze Karenzzeit (Beginn der Auszahlung der BU-Rente nach Feststellung der Berufsunfähigkeit)
- Nachversicherungsgarantie (Möglichkeit die Rentenhöhe später der beruflichen und/oder familiären Entwicklung anpassen zu dürfen)
- Wichtig für Beamte: die Dienstunfähigkeitsklausel, kurz DU-Klausel
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich Stiftung Warentest Finanztest
Folgende Annahmen für Modellkunden:
- Arzthelferin (1 000 Euro Rente, Laufzeit bis Endalter 65 Jahre)
- Industriemechaniker (1 500 Euro Rente, Laufzeit bis Endalter 65 Jahre)
- Diplom-Kaufmann (2 000 Euro Rente, Laufzeit bis Endalter 67 Jahre)
Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger Finanztest Stiftung Warentest:
- Provinzial
- Europa
- Condor
- HanseMerkur
- R+V Versicherung
- Allianz
- Alte Leipziger
- Dialog
- Generali
- Volkswohl Bund
- Weitere Testergebnisse aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich 2017
Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte im Test der Stiftung Warentest
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Beamte muss die sogenannte Dienstunfähigkeitsklausel, DU-Klaus, beinhalten. Hier die Dienstunfähigkeitsversicherun Testsieger aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich für Beamte der Stiftung Warentest.
| Platzierung | Anbieter Tarif | Testergebnis |
|---|---|---|
| 1. | Condor SBU C80 | 0,9 sehr gut |
| 2. | R+V BUZ BR | 0,9 sehr gut |
| 3. | AXA / DBV SBU ALVSBV | 1,1 sehr gut |
| 4. | AXA / DBV BUZ ALVT2 | 1,1 sehr gut |
| 5. | die Bayerische SBU Protect Prestige 15809 | 1,2 sehr gut |
Beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2017: Test von Franke und Bornberg
Für folgende drei Modellkunden hat die Ratingagentur Franke und Bornberg einen Berufsunfähigkeitsversicherung Test durchgeführt. Die Testsieger in diesem BU Vergleich weisen ein besonders gutes Preis- und Leistungsverhältnis. Die „billigsten BU Versicherungen jedoch konnten die Tester aufgrund der Vertragsbedingungen und der Leistungen nicht empfehlen.
- Bankkaufmann 30 Jahre, BU-Rente 1500 Euro pro Monat
- Maschinenbauingenieur 30 Jahre, BU-Rente 1500 Euro pro Monat
- Vertriebsleiter 45 Jahre, BU-Rente 2500 Euro pro Monat
| Versicherer BU Tarif | Ingenieur/Kaufmann brutto/netto in Euro pro Monat | Vertriebsleiter brutto/netto in Euro pro Monat | Testergebnis |
|---|---|---|---|
| Swiss Life SBU | 99,33 / 64,56 | 316,37 / 205,64 | sehr gut |
| Stuttgarter BUV-PLUS, Tarif 91 | 104,92 / 69,25 | 255,15 / 168,40 | sehr gut |
| HDI SBU EGO Top | 100,51 / 75,38 | 248,09 / 186,07 | sehr gut |
| Nürnberger SBU2800C | 97,74 / 65,49 | 250,45 / 167,80 | sehr gut |
| Allianz BU-Police Plus E356 | 95,77 / 80,45 | 220,71 / 185,40 | sehr gut |
Als klarer Testsieger geht für die Experten von Franke und Bornberg die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung hervor. Die Debeka BU Versicherung konnte die Analysten dagegen wenig überzeugen.
Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger bei Morgen Morgen
Folgende Kriterien wurden bei den Musterkunden für den Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich von Morgen und Morgen zugrunde gelegt:
- Arzt, 30 Jahre alt, Nichtraucher
- Berufsunfähigkeitsrente 3.000 Euro monatlich
- Überschüsse werden sofort verrechnet und bilden den Netto-Zahlbetrag pro Monat
| Anbieter Tarif | Beitrag netto | Beitrag brutto | Testergebnis |
|---|---|---|---|
| WWK SBU Komfort | 109,95 Euro | 219,90 Euro | ***** |
| Continentale B1, BUV Premium | 124,10 Euro | 206,84 Euro | ***** |
| Volkswohl Bund SBU | 125,21 Euro | 215,88 Euro | ***** |
| Allianz BerufsunfähigkeitsPolice Plus | 126,86 Euro | 151,03 Euro | ***** |
| Alte Leipziger SecurAL BV10 | 130,81 Euro | 181,69 Euro | ***** |
Bedeutung der wirtschaftlichen Ertragskraft der Versicherer auf die langfristigen Beiträge in der BU
In der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einen Bruttobeitrag und einen Nettobeitrag, sofern eine Police mit Sofort-Verrechnung der Überschüsse abgeschlossen wird. So gibt der Netto-Beitrag (die tatsächlich zu zahlende Prämie) den um die Überschussbeteiligung geminderten Brutto-Beitrag wieder.
Die Netto-Prämie kann nicht garantiert werden und hängt direkt vom mehr oder weniger erfolgreichen Wirtschaften der Gesellschaft mit den Kundenbeiträgen. Selbst in dieser von historisch niedrigen Zinsen geprägten Zeit wirtschaften einige Gesellschaften erfolgreicher und erzielen höhere Überschüsse als andere.
Je größer die wirtschaftliche Ertragskraft des Versicherers, desto stabiler und günstiger die langfristigen Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger 2017 kritisch vergleichen
„Wer billig kauft, der kauft zwei Mal“, lautet ein bekanntes Sprichwort, dass besonders zur BU Versicherung passt. Keine Absicherung ist wohl hier besser als eine billige Lösung, die jedoch im Ernstfall der eintretenden Berufsunfähigkeit nicht oder nur ungenügend greift. Als Entscheidungshilfen können hier die Testergebnisse sowie Bewertungen und Empfehlungen der Tester und der Verbraucherschützer herangezogen werden.
Nicht zuletzt deswegen sollten die Testsieger nicht unkritisch übernommen werden. Eine individuelle Bedarfsanalyse und ein persönlicher Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich sollte vorgenommen werden, um die möglichst beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2017 im Test zu ermitteln.