BU-Versicherung
wie viel kostet eine berufsunfähigkeitsversicherung im Monat
12. November 2023
Unterschätzen Sie die Bedeutung einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht! Es handelt sich um eine Versicherung, die einen finanziellen Schutz bietet, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Eine solche Versicherung kann teuer sein, das ist richtig. Einerseits hängen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung stark von individuellen Faktoren wie Ihrem Gesundheitszustand, Alter und Beruf ab.
Andererseits existieren Möglichkeiten, die Kosten zu senken. Allerdings kann dies eine reduzierte Deckung zur Folge haben. Daher ist es essentiell, vor dem Abschluss einer BU-Versicherung professionelle Beratung einzuholen und verschiedene Angebote genau zu prüfen.
Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten Rechner
Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine lebenswichtige Absicherung, die finanzielle Unterstützung bietet, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben.
Sie zahlt eine monatliche Rente, die im Vorfeld festgelegt wurde und hilft somit, das Einkommen zu ersetzen und den Lebensstandard zu halten. Es ist wichtig zu beachten, dass die Definition der „Berufsunfähigkeit“ von Versicherer zu Versicherer variieren kann, aber im Allgemeinen bedeutet es, dass man nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf wie bisher auszuüben.
Die Höhe der Prämien hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Alter, Gesundheitszustand und Beruf. So zahlen jüngere Menschen in der Regel niedrigere Prämien als ältere Menschen und Personen in risikoreichen Berufen können mit höheren Prämien rechnen.
Raucher zahlen oft auch mehr, da sie als Risikogruppe eingestuft werden. Trotz ihrer Kosten ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine Investition in Ihre finanzielle Sicherheit und sollte daher sorgfältig geplant und gewählt werden.
Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung können je nach individuellen Faktoren und Beruf stark variieren.
Allgemeine Kosten
Die allgemeinen Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren stark. Sie hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter Alter, Gesundheitszustand und Beruf. Im Durchschnitt können sich die jährlichen Beiträge zwischen 200 und 800 Euro bewegen.
Aber es ist wichtig zu wissen, dass eine billige Berufsunfähigkeitsversicherung nicht immer die beste ist.
Die Qualität des Versicherungsschutzes sollte immer Vorrang haben vor dem Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Man sollte sich nicht nur auf den niedrigsten Beitrag konzentrieren, sondern auch auf die Leistungen und Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung sollte zum Beispiel eine volle Auszahlung bereits bei halber Berufsunfähigkeit garantieren und psychische Erkrankungen mitversichern.
Unterschiedliche Kosten für verschiedene Berufe
Es ist wichtig zu verstehen, dass die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung stark variieren können, abhängig vom Beruf des Versicherungsnehmers. Hier ist eine Übersicht über die ungefähren Kosten für verschiedene Berufe:
| Beruf | Monatlicher Beitrag |
|---|---|
| Handwerker (Anfang 30) | 70 – 100 Euro |
| Junger Akademiker | 40 – 60 Euro |
| Bankkaufmann (30 Jahre alt) | 50 – 80 Euro |
Wie in der Tabelle zu sehen ist, sind die Kosten für einen Handwerker im Vergleich zu einem jungen Akademiker oder einem Bankkaufmann höher. Der Grund dafür ist das höhere Risiko für Berufsunfähigkeit in handwerklichen Berufen.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu senken, wie beispielsweise die Wahl einer geringeren Laufzeit oder die Einigung auf eine Karenzzeit.
Es ist wichtig, verschiedene Angebote einzuholen und sich beraten zu lassen, bevor man eine Entscheidung trifft. So kann man eine Versicherung finden, die den individuellen Bedürfnissen und dem Budget entspricht.
Faktoren, die die Kosten beeinflussen
Beruf und Hobbys, Gesundheitszustand, Alter, Höhe der BU-Rente und Versicherungszeitraum sind Faktoren, die die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen.
Beruf und Hobbys
Berufliche Tätigkeiten und Hobbys spielen eine wichtige Rolle bei der Kalkulation der Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Körperlich anspruchsvolle Berufe, wie zum Beispiel Bauarbeiter oder Dachdecker, führen oft zu höheren Versicherungsprämien.
Das Gleiche gilt für risikoreiche Hobbys. Personen, die aktiv Sportarten wie Eishockey, Klettern oder Reiten betreiben, müssen mit erhöhten Beiträgen rechnen. Daher ist es ratsam, vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig zu prüfen, wie Beruf und Hobbys die Versicherungskosten beeinflussen könnten.
Gesundheitszustand
Der Gesundheitszustand des Versicherten ist ein entscheidender Faktor, der die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflusst. Versicherungsunternehmen berücksichtigen den aktuellen Gesundheitszustand und eventuelle Vorerkrankungen, um das Risiko einer Berufsunfähigkeit zu bewerten.
Personen mit guter Gesundheit haben in der Regel niedrigere Versicherungsprämien. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Versicherer den Versicherungsschutz für bestimmte Körperteile oder spezifische Krankheiten ausschließen können.
Rauchgewohnheiten und ein hoher Body-Mass-Index (BMI) können ebenfalls die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung erhöhen. Daher ist es ratsam, einen gesunden Lebensstil zu pflegen, um potenzielle Risikofaktoren zu minimieren und die Kosten der Versicherung niedrig zu halten.
Alter
Das Alter spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Jüngere Menschen erhalten in der Regel günstigere Versicherungstarife aufgrund ihres besseren Gesundheitszustands.
Die Versicherer gehen davon aus, dass jüngere Menschen weniger anfällig für Krankheiten oder Verletzungen sind, die zu Berufsunfähigkeit führen könnten. Daher zahlen sie in der Regel niedrigere Prämien.
Auf der anderen Seite können ältere Menschen höhere Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung erwarten, da das Risiko, berufsunfähig zu werden, mit zunehmendem Alter steigt.
Höhe der BU-Rente
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente variiert je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe. Es wird empfohlen, mindestens 50% des vorherigen Nettogehalts abzudecken, idealerweise 70-80%.
Die durchschnittliche monatliche Nettoberufsunfähigkeitsrente, die der Staat im Jahr 2020 gewährt hat, betrug nur 882 Euro, was nicht ausreicht, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Für einen 30-jährigen Handwerker mit einer gewünschten monatlichen Rente von 1.500 Euro betragen die monatlichen Prämien etwa 125 Euro bis 164 Euro.
Versicherungszeitraum: BU bis wann abschließen
Die Länge des Versicherungszeitraums beeinflusst die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung. In der Regel steigen die Versicherungsprämien, je länger der Zeitraum gewählt wird.
Es ist wichtig, den Versicherungszeitraum so anzupassen, dass er mit dem potenziellen Rentenalter übereinstimmt, um eine ausreichende Absicherung zu gewährleisten. Frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, kann dazu führen, dass niedrigere Prämien gezahlt werden müssen.
Beispiele für Kosten in verschiedenen Berufen
- Ein Handwerker Anfang 30 könnte monatlich einen Beitrag von etwa 50 bis 70 Euro für eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen.
- Ein junger Akademiker könnte einen Beitrag von etwa 30 bis 50 Euro pro Monat erwarten.
- Ein 30-jähriger Bankkaufmann könnte mit einer monatlichen Prämie von rund 80 bis 100 Euro rechnen.
Handwerker Anfang 30
Handwerker Anfang 30 können höhere Berufsunfähigkeitsversicherungsprämien haben, insbesondere wenn sie riskante Berufe ausüben. Der Beruf eines Handwerkers kann als risikoreicher eingestuft werden, was zu höheren Versicherungsprämien führt.
Die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich des Alters, des Gesundheitszustands und des gewünschten Versicherungsbetrags.
Andere Berufe können möglicherweise niedrigere Versicherungsprämien haben, abhängig von ihrem Risikoprofil. Eine frühzeitige Anmeldung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann zu niedrigeren Prämien führen.
Junger Akademiker
Junger Akademiker können von günstigeren Versicherungsprämien für eine Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren. Da sie in der Regel eine gute Ausbildung genießen und oft in Büroberufen tätig sind, werden sie von den Versicherern als weniger risikoreich angesehen.
Dies führt dazu, dass die Prämien für junge Akademiker tendenziell niedriger sind als für andere Berufsgruppen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass auch andere Faktoren wie das Rauchverhalten und der Body-Mass-Index die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen können.
30-jähriger Bankkaufmann
Ein 30-jähriger Bankkaufmann, der eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchte, kann mit monatlichen Prämien zwischen etwa 125 Euro und 164 Euro rechnen. Dies hängt von Faktoren wie dem gewünschten Versicherungsniveau und der gewünschten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente ab.
Die Kosten können jedoch auch höher ausfallen, je nach individuellem Gesundheitszustand und weiteren persönlichen Umständen. Es ist wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen eines Bankkaufmanns entspricht.
Wege, um bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zu sparen
- Eine geringere Laufzeit wählen.
- Bruttobeiträge vergleichen.
- Karenzzeit vereinbaren.
- Verzicht auf garantierte Rentensteigerung.
- Alternativen suchen.
Entdecken Sie diese und weitere Möglichkeiten, um bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zu sparen.
Geringere Laufzeit wählen
Eine Möglichkeit, bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zu sparen, besteht darin, eine geringere Laufzeit zu wählen. Je kürzer die Versicherungsdauer, desto niedriger sind in der Regel die Versicherungsprämien.
Ein frühzeitiger Abschluss der Versicherung kann ebenfalls zu niedrigeren Kosten führen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Entscheidung für eine kürzere Laufzeit sorgfältig abgewogen werden sollte, da dies auch die Dauer des Versicherungsschutzes beeinflusst.
Bruttobeiträge vergleichen
Beim Vergleich von Bruttobeiträgen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig zu beachten, dass der Bruttobeitrag vom Versicherer berechnet wird und die Risikoprämie für den gewählten Tarif enthält.
Der Nettobeitrag, den der Kunde tatsächlich zahlt, liegt unter dem Bruttobeitrag, da er aufgrund jährlicher Überschussanpassungen des Versicherers niedriger ausfällt. Es ist ratsam, sowohl den Bruttobeitrag als auch den Nettobeitrag bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu berücksichtigen, um ein umfassendes Verständnis der anfallenden Kosten zu haben.
Durch das Vergleichen verschiedener Angebote kann man möglicherweise Geld sparen.
Karenzzeit vereinbaren
Eine Karenzzeit kann dabei helfen, bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zu sparen. Je länger die Karenzzeit ist, desto günstiger ist in der Regel auch der Versicherungsbeitrag.
Das liegt daran, dass eine längere Karenzzeit das Risiko für den Versicherer reduziert, Leistungen erbringen zu müssen. Oft ist eine Karenzzeit von 6 Monaten die Standardoption in Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Wenn man über ausreichende finanzielle Rücklagen verfügt, kann es sinnvoll sein, eine längere Karenzzeit zu wählen.
Verzicht auf garantierte Rentensteigerung
Ein Weg, um bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zu sparen, ist der Verzicht auf garantierte Rentensteigerung. Indem man auf automatische jährliche Erhöhungen der Rentenleistungen verzichtet, können die monatlichen Versicherungsprämien niedriger ausfallen.
Die genaue Ersparnis hängt von individuellen Faktoren wie dem gewünschten Rentenbetrag und der Vertragslaufzeit ab. Insbesondere für jüngere Personen kann der Verzicht auf garantierte Rentensteigerung eine interessante Option sein, um die Kosten der Versicherung zu reduzieren.
Alternativen suchen
Es gibt einige Alternativen, um bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Geld zu sparen. Eine Möglichkeit ist es, eine geringere Laufzeit zu wählen, was zu niedrigeren monatlichen Beiträgen führen kann.
Ein weiterer Ansatz ist es, die Bruttobeiträge verschiedener Versicherungsanbieter zu vergleichen, um den günstigsten Tarif zu finden. Zudem kann man eine Karenzzeit vereinbaren, das heißt, dass die Berufsunfähigkeitsrente erst nach einer bestimmten Zeit ausgezahlt wird.
Eine weitere Einsparmöglichkeit besteht darin, auf eine garantierte Rentensteigerung zu verzichten. Es ist auch möglich, nach alternativen Absicherungen zu suchen, wie beispielsweise einer Unfallversicherung oder einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung.
Wie man eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung findet
Nutzen Sie Vergleichsportale und suchen Sie nach renommierten Versicherern, um eine kostengünstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, worauf Sie bei einer guten BU-Versicherung achten sollten.
Vergleichsportale nutzen
Vergleichsportale können Ihnen dabei helfen, eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Diese Portale ermöglichen es Ihnen, verschiedene Versicherungsangebote schnell und einfach zu vergleichen.
Sie geben einfach Ihre persönlichen Daten und Präferenzen ein und erhalten dann eine Liste von Versicherungsunternehmen und den entsprechenden Tarifen. Auf diese Weise können Sie die verschiedenen Optionen genau analysieren und die für Sie am besten geeignete Berufsunfähigkeitsversicherung auswählen.
Was eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ausmacht
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch volle Auszahlung bei halber Berufsunfähigkeit, den Verzicht auf „abstrakte Verweisung“, flexible Anpassungsmöglichkeiten, die Option zur Nachversicherung ohne Gesundheitscheck, Leistung auch bei verspäteter Meldung und Schutz bis zur Rente aus.
Volle Auszahlung bereits bei halber Berufsunfähigkeit
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bietet den Vorteil, dass bereits bei halber Berufsunfähigkeit eine volle Auszahlung erfolgt. Dies bedeutet, dass der Versicherte schon dann finanziell geschützt ist, wenn er nur noch die Hälfte seiner beruflichen Tätigkeit ausüben kann.
Im Falle einer Einschränkung der Arbeitsfähigkeit auf 50 Prozent oder weniger, wird die volle vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Dadurch erhalten Versicherte frühzeitig den dringend benötigten finanziellen Schutz, ohne warten zu müssen, bis sie vollständig berufsunfähig sind.
Keine „abstrakte Verweisung“
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung sollte die „abstrakte Verweisung“ ausschließen. Das bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft den Versicherten nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, selbst wenn dieser mit seiner aktuellen Berufsunfähigkeit immer noch in der Lage wäre, diesen auszuüben.
Eine solche Klausel schützt den Versicherten davor, in einen Job gedrängt zu werden, der möglicherweise weniger Verdienst oder weniger Ansehen hat als der ursprüngliche Beruf. Es ist wichtig sicherzustellen, dass die Police diesen Schutz bietet, um die finanzielle Sicherheit im Falle einer Berufsunfähigkeit zu gewährleisten.
Anpassungsmöglichkeit durch Beitragsdynamik
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung bietet die Möglichkeit der Anpassung durch Beitragsdynamik. Das bedeutet, dass die Beiträge je nach veränderten Risikoeinschätzungen oder anderen Faktoren angepasst werden können.
Diese Anpassungsmöglichkeit sorgt für langfristige finanzielle Sicherheit, da die Versicherungsleistung kontinuierlich den aktuellen Bedürfnissen angepasst werden kann. Dadurch können sich die monatlichen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung variieren.
Es ist wichtig, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung auf diese Anpassungsmöglichkeit durch Beitragsdynamik zu achten, um flexibel auf Veränderungen reagieren zu können.
Option zur Nachversicherung ohne Gesundheitscheck
Die Option zur Nachversicherung ohne Gesundheitscheck ermöglicht es Kunden, ihre Berufsunfähigkeitsversicherung an ihre aktuellen finanziellen Bedürfnisse anzupassen, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Diese Option wird oft nach bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hauskauf angeboten. Sie bietet den Versicherten Flexibilität bei der Wahl einer höheren Versicherungssumme, um ihre finanzielle Sicherheit im Falle einer Berufsunfähigkeit zu erhöhen.
Darüber hinaus können Kunden auch ihre Berufsgruppe ändern, was zu niedrigeren Prämien führen kann, wenn der neue Beruf als weniger risikoreich eingestuft wird. Die Nachversicherung ohne Gesundheitscheck ist eine wertvolle Option, um die Berufsunfähigkeitsversicherung den individuellen Bedürfnissen anzupassen.
Leistung auch bei verspäteter Meldung
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung erbringt Leistungen auch dann, wenn die Meldung der Berufsunfähigkeit verspätet erfolgt. Das bedeutet, dass Sie immer noch Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben, selbst wenn Sie die Berufsunfähigkeit nicht sofort gemeldet haben.
Dies ist ein wichtiger Aspekt, da es in einigen Fällen vorkommen kann, dass die Anzeichen einer Berufsunfähigkeit zunächst nicht erkannt werden oder erst zu einem späteren Zeitpunkt auftreten.
Mit einer Versicherung, die auch bei verspäteter Meldung leistet, können Sie sicherstellen, dass Sie den Schutz erhalten, den Sie benötigen, wenn Sie berufsunfähig werden, unabhängig davon, wann Sie dies melden.
Schutz bis zur Rente ist eine kluge Entscheidung
Der Schutz bis zur Rente gilt als kluge Entscheidung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Durch diesen umfassenden Schutz erhalten Sie finanzielle Unterstützung, falls Sie während Ihrer gesamten Berufslaufbahn arbeitsunfähig werden.
So können Sie sicherstellen, dass Sie auch im Alter abgesichert sind und keine finanziellen Sorgen haben müssen. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die bis zum Rentenalter läuft, investieren Sie in einen langfristigen Schutz und erhalten eine zusätzliche Sicherheit für Ihre Zukunft.
Psychische Erkrankungen mitversichern
Psychische Erkrankungen, wie Depressionen oder Angststörungen, können in eine Berufsunfähigkeitsversicherung eingeschlossen werden. Dies bedeutet, dass der Versicherungsschutz auch dann greift, wenn die versicherte Person aufgrund solcher Erkrankungen nicht mehr in der Lage ist, ihren Beruf auszuüben.
Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Versicherungsunternehmen automatisch psychische Erkrankungen abdecken. Daher sollte man bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf achten, dass psychische Erkrankungen explizit mitversichert sind.
Dies stellt sicher, dass man im Falle einer solchen Erkrankung weiterhin finanziell abgesichert ist.
Schlussfolgerung
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und professionelle Beratung einzuholen, um die beste Versicherung zum besten Preis zu finden.
Eine regelmäßige Überprüfung der Versicherung ist wichtig, um sicherzustellen, dass sie den eigenen Bedürfnissen entspricht und bezahlbar bleibt.