BU-Versicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen Geld zurück erhalten – geht das?
18. Mai 2023
Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen und Geld zurückerhalten – geht das?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist für viele Menschen eine wichtige Absicherung, um im Falle einer krankheits- oder unfallbedingten Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert zu sein. Doch es kann Situationen geben, in denen man überlegt, diese wichtige Versicherung zu kündigen.
In diesem Beitrag möchten wir Ihnen einen Überblick über die Kündigungsmöglichkeiten und die damit verbundenen finanziellen Folgen geben, insbesondere darüber, ob und in welchen Fällen Sie bei einer Kündigung der BU Versicherung Geld zurückbekommen.
Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen Geld zurück
Inhaltsverzeichnis
Es gibt verschiedene Gründe, warum man eine Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen möchte. Dazu können veränderte Lebensumstände zählen, wie zum Beispiel eine berufliche Umorientierung, oder das Finden eines besseren Angebots bei einer anderen Versicherungsgesellschaft.
Unabhängig davon sollte man die Kündigung einer BU-Versicherung gründlich überdenken und die genauen Bedingungen kennen, um keine unangenehmen Überraschungen zu erleben.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BU, ist eine Versicherung, die im Falle einer dauerhaften, beruflichen Einschränkung, eine monatliche Rente an den Versicherten zahlt.
Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten zahlreiche Leistungen und Vorteile, die im Falle einer Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit gewährleisten. Dazu zählen unter anderem:
- Eine regelmäßige monatliche Rente, die den Wegfall des Einkommens bei Berufsunfähigkeit ausgleicht
- Flexible Vertragslaufzeiten und Rentenhöhen, die an die individuellen Bedürfnisse angepasst werden können
- Möglichkeit einer Nachversicherungsgarantie, um den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen
- In vielen Fällen besteht ein lebenslanger Versicherungsschutz bei vollständiger Berufsunfähigkeit
- Beitragsfreistellung im Leistungsfall, d.h. der Versicherte muss während der Berufsunfähigkeit keine Beiträge mehr zahlen
- Einzelne Tarife bieten zusätzliche Leistungen wie Reha – Maßnahmen oder finanzielle Unterstützung bei Umschulungen an
Kündigungsmöglichkeiten für die BU Police
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen. Zunächst sollte man die Kündigungsfrist beachten und ein Musterschreiben verwenden, um sicherzustellen, dass alles korrekt abläuft.
Es ist auch wichtig, die Vertragsbedingungen zu prüfen, da einige Versicherungsunternehmen eine Beitragsfreistellung anbieten, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren.
Eine weitere Option ist es, den Versicherungsvertrag aufrechtzuerhalten und stattdessen den Rückkaufswert zu berechnen oder Stornogebühren zu zahlen.
Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen, ist es wichtig, die Kündigungsfrist und Schriftform einzuhalten sowie die Vertragsbedingungen zu prüfen.
Kündigungsfrist und Schriftform beachten
Bei einer Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, die Kündigungsfrist und Schriftform zu beachten. Hier sind einige wichtige Punkte
- Die Kündigungsfrist kann je nach Vertrag unterschiedlich sein und sollte daher im Vorfeld überprüft werden.
- In der Regel muss die Kündigung schriftlich erfolgen, um rechtsgültig zu sein.
- Es empfiehlt sich, ein Musterschreiben oder eine Vorlage für die Kündigung zu verwenden, um sicherzustellen, dass alle notwendigen Informationen enthalten sind.
- Nach dem Versand der Kündigung ist es ratsam, eine Bestätigung vom Versicherungsunternehmen anzufordern.
- Das Widerrufsrecht kann in bestimmten Fällen genutzt werden, um den Vertrag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss ohne Angabe von Gründen zu kündigen.
Wichtig: Auch wenn am Ende kein Geld zurückgezahlt wird, ist es wichtig, bei einer Kündigung alle Formalitäten einzuhalten. Andernfalls könnte es passieren, dass man weiterhin Beiträge zahlen muss oder sogar Probleme mit dem Versicherungsschutz bekommt.
Vorlage für die Kündigung
Beim Kündigen einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, die Kündigungsfrist einzuhalten und die Kündigung in Schriftform einzureichen. Eine Vorlage für die Kündigung kann dabei helfen, alle notwendigen Informationen und Angaben zu berücksichtigen und korrekt zu formulieren.
Es gibt verschiedene Vorlagen im Internet, die als Orientierung oder als direkte Vorlage genutzt werden können. Wichtig ist dabei jedoch, dass individuelle Vertragsbedingungen und Gegebenheiten berücksichtigt werden, um rechtliche Konsequenzen zu vermeiden.
Vertragsbedingungen prüfen
Bevor man eine Berufsunfähigkeitsversicherung kündigt, ist es wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Hierbei sollte man sich insbesondere auf die Kündigungsmodalitäten konzentrieren, um sicherzustellen, dass man alles korrekt abwickelt.
Auch der Rückkaufswert sowie eventuelle Stornogebühren sollten beachtet werden, um zu ermitteln, ob sich eine Kündigung finanziell lohnt.
Bei einer vorzeitigen Kündigung besteht außerdem das Risiko, dass man später keinen ausreichenden Versicherungsschutz mehr hat oder bei Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung schlechtere Bedingungen erhält.
Geld zurück bei Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen möchte, sollte sich bewusst sein, dass es in der Regel kein Geld zurück gibt – es sei denn, es wurde eine BU mit stark reduzierter Rente abgeschlossen.
Dennoch gibt es einige Aspekte zu beachten, die in diesem Abschnitt genauer erläutert werden.
Rückkaufswert und Stornogebühren berechnen lassen
Um herauszufinden, wie viel Geld man bei einer Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung zurückbekommt, ist es wichtig den Rückkaufswert und die Stornogebühren zu berechnen. Hier sind einige wichtige Punkte, die beachtet werden sollten:
- Der Rückkaufswert ist der Betrag, den der Versicherungsnehmer bei einer vorzeitigen Beendigung des Vertrags erhalten würde.
- Dieser Wert hängt vom Zeitpunkt der Kündigung ab und wird von dem Versicherungsunternehmen berechnet.
- Es können auch Stornogebühren anfallen, die vom Rückkaufswert abgezogen werden.
- Die Höhe dieser Gebühren hängt ebenfalls von verschiedenen Faktoren ab und ist in den Versicherungsbedingungen festgelegt.
- Es empfiehlt sich daher, vor einer Kündigung einen Experten oder das Versicherungsunternehmen um eine genaue Berechnung des Rückkaufswerts und der Stornogebühren zu bitten.
Es ist wichtig zu betonen, dass der Rückkaufswert nicht mit einem Auszahlungsbetrag verwechselt werden darf. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es normalerweise kein Geld zurück im eigentlichen Sinne. Der Rückkaufswert dient eher dazu, die Kosten für den Abschluss des Vertrags zu decken und den finanziellen Schaden für den Versicherungsnehmer zu minimieren.
Steuerliche Aspekte beachten
Bei der Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einige steuerliche Aspekte zu beachten. Wenn die Versicherungsprämien als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer abgesetzt wurden, kann es sein, dass eine Rückzahlung der Beiträge zu einer Steuerrückzahlung führt.
Allerdings ist zu beachten, dass eine Kündigung von Seiten des Versicherungsnehmers in der Regel dazu führt, dass die steuerlichen Vorteile wegfallen. Auch eventuelle steuerliche Nachteile sollten bedacht werden.
Es ist daher empfehlenswert, sich im Voraus ausführlich über die steuerlichen Auswirkungen einer Kündigung zu informieren und gegebenenfalls professionellen Rat einzuholen.
Alternativen zur Kündigung
Es gibt auch andere Möglichkeiten, die Berufsunfähigkeitsversicherung zu verändern oder anzupassen. Hier sind einige Alternativen zur Kündigung:
- Beitragsfreistellung: Wenn Sie vorübergehend finanzielle Schwierigkeiten haben oder den Versicherungsschutz nicht mehr benötigen, können Sie die Beitragszahlungen aussetzen und die Police beitragsfrei stellen.
- Vertragsanpassung: In einigen Fällen ist es möglich, den Versicherungsvertrag anzupassen und z.B. die Laufzeit zu verkürzen oder die monatliche Prämie zu senken.
- Wechsel innerhalb der Versicherungsgesellschaft: Manchmal kann es sinnvoll sein, innerhalb der gleichen Versicherungsgesellschaft einen anderen Tarif auszuwählen, um Kosten zu sparen oder den Versicherungsschutz anzupassen.
- Zusatzversicherungen abschließen: Es kann auch eine Option sein, zusätzliche Versicherungen abzuschließen, um mögliche Lücken im Schutz zu schließen und eine höhere Absicherung im Fall einer Berufsunfähigkeit zu erreichen.
- Neuabschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung: Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Berufsunfähigkeitsversicherung unzufrieden sind oder bessere Angebote durch andere Versicherungen erhalten haben, kann es sinnvoll sein, eine neue BU-Versicherung abzuschließen. Allerdings sollten Sie dabei beachten, dass dies in der Regel teurer als eine Fortführung des alten Vertrages ist und schlechtere Bedingungen bieten kann.
Die verschiedenen Alternativen sollten gründlich geprüft werden, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Eine vorzeitige Kündigung kann teure Konsequenzen haben und im schlimmsten Fall den Versicherungsschutz gefährden.
Bei einem Neuabschluss ist ein Vergleich aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Test zu empfehlen.
Wann ist eine Kündigung sinnvoll?
Eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung kann in bestimmten Fällen sinnvoll sein, zum Beispiel bei veränderten Lebensumständen oder besseren Angeboten durch andere Versicherungen.
Veränderte Lebensumstände
Eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung kann sinnvoll sein, wenn sich die Lebensumstände ändern. Beispielsweise wenn man den Beruf wechselt, in Rente geht oder eine längere Auszeit plant.
Auch wenn man bereits über eine ausreichende Absicherung verfügt, kann eine Kündigung in Betracht gezogen werden. In jedem Fall sollte aber vor der Kündigung geprüft werden, ob es bessere Angebote durch andere Versicherungen gibt.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Kündigung nicht immer Geld zurück bedeutet und eine neue Versicherung in der Regel deutlich teurer sein kann.
Bessere Angebote durch andere Versicherungen
Es kann vorkommen, dass Versicherungsnehmer bessere Angebote durch andere Versicherungen erhalten und daher ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen möchten.
Bevor Sie jedoch kündigen, sollten Sie bedenken, dass eine neue Versicherung normalerweise teurer ist als die bestehende. Es ist auch wichtig zu überprüfen, ob der neue Vertrag bessere Bedingungen enthält als der alte.
In vielen Fällen ist es ratsam, eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung zu behalten und zusätzliche Versicherungen abzuschließen, um Ihren Versicherungsschutz zu erhöhen.
Fazit
Eine Kündigung der Berufsunfähigkeitsversicherung bringt in den meisten Fällen kein Geld zurück. Stattdessen sollte man andere Optionen wie eine Beitragsfreistellung in Betracht ziehen oder die Versicherung bei Bedarf anpassen lassen (möglich bei Tarifen mit Nachversicherungsgarantie).
Daher sollte man gut überlegen, ob eine Kündigung wirklich sinnvoll ist und sich im Vorfeld ausreichend informieren. Hierzu gehört auch das Prüfen der Vertragsbedingungen und das Einhalten der Kündigungsfrist.