BU-Versicherung
Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung
15. November 2023
Die Frage, wie lange die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Berufsunfähigkeit zahlt, beschäftigt viele Erwerbstätige. Schließlich möchte niemand im Fall der Fälle ohne BU-Rente dastehen.
Doch was passiert wirklich, wenn man berufsunfähig wird? Erhält man dann eine lebenslange Auszahlung von der Versicherung oder gibt es eine zeitliche Begrenzung? In diesem Beitrag erfahren Sie, was Sie zum Thema „Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung“ unbedingt wissen müssen.
Viele Versicherte machen sich falsche Hoffnungen und gehen davon aus, dass sie zeitlich unbegrenzt abgesichert sind. Doch das ist ein fataler Irrglaube, wie wir gleich sehen werden.
Lesen Sie jetzt weiter, um zu erfahren, unter welchen Bedingungen die BU-Versicherung wie lange zahlt und was Sie tun können, um sich optimal abzusichern.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Inhaltsverzeichnis
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Vertrag mit einer Versicherungsanstalt, der finanzielle Sicherheit bietet, wenn man nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen auszuüben.
Der Versicherungsnehmer zahlt regelmäßige Beiträge und im Falle einer Berufsunfähigkeit erhält er eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Die Parameter der Berufsunfähigkeitsrente, wie die Höhe und Dauer der Zahlungen, sind im Vertragsinhalt des Versicherungsscheins festgelegt.
Die Bedingungen zur Feststellung einer Berufsunfähigkeit können je nach Versicherungsvertrag variieren. Im Allgemeinen gilt eine Person als berufsunfähig, wenn sie infolge von Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ihren Beruf nicht mehr ausüben kann.
Der Grad der Berufsunfähigkeit spielt ebenfalls eine Rolle und wird vom Versicherer festgelegt. Eine detaillierte ärztliche Untersuchung wird durchgeführt, um den Gesundheitsstatus und das Ausmaß der Berufsunfähigkeit zu bestimmen.
Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Dauer der Zahlung hängt von der vereinbarten Leistungsdauer im Versicherungsvertrag ab und wird regelmäßig überprüft, um die Fortdauer der Berufsunfähigkeit festzustellen.
Bestimmung der Laufzeit der Berufsunfähigkeitsrente
Die Laufzeit der Berufsunfähigkeitsrente entnehmen Sie Ihrer Versicherungspolice. Sie ist maßgeblich dafür, wie lange die Berufsunfähigkeitsversicherung Zahlungen leistet. Die maximale Laufzeit der BU-Rente endet normalerweise mit dem Ende Ihres Versicherungsvertrags oder wenn Sie das gesetzliche Rentenalter (aktuell mit 65 oder 67 Jahren) erreichen.
Die Auszahlung der monatlichen Berufsunfähigkeitrente wird nur dann fortgesetzt, wenn die versicherte Person weiterhin die Kriterien der Berufsunfähigkeit erfüllt. Eine deutliche Verbesserung des Gesundheitszustands oder eine Nichterfüllung der Kriterien für Berufsunfähigkeit können Gründe für eine Beendigung der Leistungen sein.
Bei einer eventuellen Umschulung wird die Berufsunfähigkeitsrente weiter gezahlt, solange das Einkommen aus dem neuen Beruf niedriger ist als vorher. In Zeiten der erneuten Arbeitsfähigkeit kann ein neuer Antrag gestellt werden, um die Leistungen wieder aufzunehmen.
Versicherungsdauer und Leistungsdauer
Die Versicherungsdauer und Leistungsdauer spielen eine essentielle Rolle bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Die Versicherungsdauer definiert die Laufzeit des Versicherungsvertrages,
- während die Leistungsdauer sich auf den Zeitraum bezieht, in welchem die Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird.
Diese Zeiträume müssen nicht übereinstimmen. Es ist möglich, dass die Leistungsdauer kürzer als die Versicherungsdauer ist, zum Beispiel wenn der Gesundheitsstatus des Versicherten sich verbessert und eine Rückkehr ins Berufsleben möglich ist.
Andererseits kann auch eine verlängerte Leistungsdauer vereinbart werden, die sich über das reguläre Renteneintrittsalter hinaus erstreckt. Dies könnte für Personen interessant sein, die planen, auch nach dem gesetzlichen Renteneintrittsalter zu arbeiten.
- Je länger Sie die Vertragslaufzeit wählen, desto höher sind die monatlichen Beiträge. Eine BU-Police, die Sie bis zu Ihrem 60. Lebensjahr abschließen ist deutlich günstiger als eine Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr. Trotz höherer Kosten macht eine möglichst lange Laufzeit bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter Sinn.
- mehr unter: Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten pro Monat
Nachprüfung der Berufsunfähigkeit
Versicherungsunternehmen führen regelmäßige Überprüfungen durch, um sicherzustellen, dass der Versicherte noch immer berufsunfähig ist. Während dieser Nachprüfung werden ärztliche Gutachten und Gesundheitsberichte analysiert, um den aktuellen Gesundheitsstatus des Versicherten zu beurteilen.
Wenn sich herausstellt, dass der Versicherte wieder in der Lage ist, seiner Arbeit nachzugehen, kann die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente eingestellt werden. Es kann auch zu Überlegungen einer Umschulung kommen, insbesondere wenn das Einkommen aus der neuen Tätigkeit niedriger ist als aus der vorherigen Tätigkeit.
Bei solchen Prüfungen ist es wichtig, alle relevanten Informationen bereitzustellen und vollständig transparent zu sein.
Gründe für das Ende der Zahlung durch die Berufsunfähigkeitsversicherung
- Tod des Versicherten
- Verbesserung des Gesundheitszustandes
- Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer
Erfahren Sie mehr über diese Gründe und was sie bedeuten.
Tod des Versicherten
Die Berufsunfähigkeitsversicherung endet mit dem Tod des Versicherten. Im Falle des Todes werden keine weiteren Zahlungen der Berufsunfähigkeitsrente geleistet. Der Tod des Versicherten wird in den Versicherungsbedingungen als Grund für die Beendigung der Zahlungen genannt.
Es gibt keine Möglichkeit, die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung nach dem Tod des Versicherten fortzusetzen. Der Tod des Versicherten wird als endgültiger Abschluss des Versicherungsvertrags betrachtet.
Verbesserung des Gesundheitszustandes – Berufsunfähigkeit ist nicht mehr gegeben
Wenn sich der Gesundheitszustand einer versicherten Person signifikant verbessert, kann die BU-Versicherung ihre Zahlungen vorzeitig beenden. Das Versicherungsunternehmen hat das Recht dazu, wenn die Person in der Lage ist, eine andere Tätigkeit auszuüben.
Die Beendigung der Zahlung wegen Verbesserung des Gesundheitszustandes erfolgt nicht automatisch, sondern hängt von der genauen Vertragsvereinbarung ab.
Die Versicherung prüft den Gesundheitszustand regelmäßig, um festzustellen, ob die Bedingungen für die Zahlungen weiterhin erfüllt sind.
Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer
Die vereinbarte Leistungsdauer der Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmt, wie lange die Zahlungen der Berufsunfähigkeitsrente erfolgen. Die Leistungsdauer endet entweder mit dem Ende des Versicherungsvertrags oder mit dem Erreichen des gesetzlichen Rentenalters.
Das relevante Alter für die Berufsunfähigkeitsversicherung liegt derzeit bei 67 Jahren (bei älteren Jahrgängen 65 Jahre). Sobald die vereinbarte Leistungsdauer abläuft, werden keine weiteren Zahlungen mehr geleistet.
Wichtig ist daher, bei Vertragsabschluss das Endalter sorgfältig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Leistungen bis zum gewünschten Zeitpunkt erbracht werden.
Tipps beim Abschluss einer BU-Versicherung
Folgende Tipps sollten bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung beachtet werden.
Korrektes Antragsverfahren
Es ist wichtig, das Antragsverfahren für eine Berufsunfähigkeitsversicherung korrekt durchzuführen. Hier sind einige wichtige Schritte, die beachtet werden sollten:
- Füllen Sie den Antrag sorgfältig und vollständig aus.
- Geben Sie genaue Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand, Arbeitsplatz und Einkommen.
- Stellen Sie sicher, dass alle erforderlichen Unterlagen beigefügt sind.
- Warten Sie geduldig auf die Entscheidung der Versicherungsgesellschaft.
- Beste Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich Stiftung Warentest
Umgang mit einer möglichen Umschulung
Bei einer möglichen Umschulung ist es wichtig zu beachten, wie sich dies auf die Zahlungen der Berufsunfähigkeitsversicherung auswirkt. Wenn das Einkommen aus der neuen Tätigkeit geringer ist als das vorherige Einkommen, werden weiterhin Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt.
Allerdings sollte das Einkommen aus der Umschulung nicht etwa 70-80% des vorherigen Einkommens überschreiten, um die Leistungen weiterhin zu erhalten. Es ist also ratsam, darauf zu achten, dass das neue Einkommen im Rahmen bleibt, um den Schutz der Berufsunfähigkeitsversicherung aufrechtzuerhalten.
FAQ Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung
1.Bis zu welchem Alter zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel bis zum vereinbarten Endalter der Versicherung, das häufig mit dem Eintritt in das Rentenalter, aktuell bei 67 Jahren, übereinstimmt. Es ist wichtig, die Laufzeit der Versicherung an Ihre individuelle Lebens- und Berufsplanung anzupassen.
2. Was passiert, wenn ich vor dem Rentenalter berufsunfähig werde?
Wenn Sie vor dem Erreichen des Rentenalters berufsunfähig werden, erhalten Sie die vereinbarte BU-Rente bis zum Ende der Vertragslaufzeit, vorausgesetzt, die Berufsunfähigkeit besteht weiterhin. Die Zahlungen beginnen nach Ablauf der vereinbarten Karenzzeit und setzen sich fort, solange die Berufsunfähigkeit anhält.
3. Was geschieht, wenn ich nach Ablauf der BU-Versicherung berufsunfähig werde?
Wenn Sie nach Ablauf Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung berufsunfähig werden, besteht leider kein Anspruch auf Leistungen aus dieser Versicherung. Daher ist es wichtig, eine ausreichend lange Laufzeit zu wählen, die idealerweise bis zum Renteneintrittsalter reicht.
4. Können sich die Zahlungen der BU-Rente ändern?
Die Höhe der BU-Rente bleibt während der Laufzeit des Vertrags in der Regel gleich, es sei denn, Sie haben Optionen wie eine Dynamik vereinbart, die eine Anpassung der Rentenhöhe an die Inflation ermöglicht.
5. Ist es möglich, die Laufzeit meiner BU-Versicherung zu verlängern?
Eine Verlängerung der Laufzeit einer bestehenden BU-Versicherung ist normalerweise nicht möglich. Es ist deshalb wichtig, von Anfang an eine ausreichend lange Laufzeit zu wählen. Eine neue Versicherung abzuschließen, wäre nachträglich möglich, jedoch oft mit höheren Beiträgen verbunden, insbesondere wenn sich Ihr Gesundheitszustand seit dem Erstabschluss verändert hat.