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BU Versicherung und BUZ

Kombinationen Berufsunfähigkeitsversicherung: BUZ im Vergleich

30. Oktober 2013

BU und BUZ Versicherung

Die Vorsorge mit einer BUZ kann sehr sinnvoll sein

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherung, keine Frage. Doch inzwischen zeigt sich bei vielen Verbrauchern eine Art Scheu vor Versicherungen – schließlich will heutzutage jeder sparen und möchte nicht in viele verschiedene Absicherungen einzahlen müssen. Wer trotz sehr gutem BU Schutz monatlich sparen möchte, sollte sich einmal über die möglichen Kombinationen der Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Absicherung informieren, die sogenannte BUZ.

Was ist die BUZ genau?

Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) ist eine Kombination aus einer BU Versicherung mit einer weiteren Absicherung. Durch die Zusammenlegung von zwei Versicherungen in eine Police können Versicherte Beiträge sparen und sich auch weitere Vorteile sichern. Vorausgesetzt natürlich, dass sie sich für das richtige Produkt entscheiden. Ein unabhängiger Vergleich zur BU Versicherung / BUZ ist hier also in jedem Fall sinnvoll.

BUZ: Zwei mögliche Kombinationen

Zur Zeit haben Verbraucher zwei Möglichkeiten, ihre Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen einer BUZ mit einer anderen Versicherung zu verknüpfen: Entweder mit einer Rentenversicherung oder einer Lebensversicherung. Beide Kombinationen haben ihre Vorteile, weshalb wir sie Ihnen im Folgenden vorstellen möchten.

BUZ Kombi I: BU Schutz plus Rentenversicherung

Diese Kombination erlaubt Verbrauchern, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu haben und sich zugleich mit einem Produkt der privaten Altersvorsorge abzusichern. Auf diese Weise ist der Versicherte gegen die finanziellen Folgen einer möglichen Berufsunfähigkeit voll geschützt und spart gleichzeitig Kapital an, welches für ihn angelegt wird und ihm im Alter in Form einer Zusatzrente wieder zufließt. Eine solche BUZ kann für den Versicherten durchaus günstiger sein, als zwei separate Einzelpolicen. Die Beiträge sind abhängig von der Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente sowie der gewünschten Zusatz-Altersrente. Außerdem spielen das Alter, der Beruf und der Gesundheitszustand des Versicherten zum Zeitpunkt des Versicherungsabschlusses eine wichtige Rolle.

BUZ Kombi II: BU Versicherung plus Lebensversicherung

Die zweite BUZ Kombinationsmöglichkeit liegt in der Verknüpfung des BU Schutzes mit einer Lebensversicherung, genauer gesagt einer Risikolebensversicherung. Mit dieser Art der BUZ sichert der Versicherte seine Familie, seinen Lebenspartner oder eine andere Person seiner Wahl für den Fall seines plötzlichen Todes finanziell ab und deckt gleichzeitig sein BU Risiko. Auch in diesem Fall sind die Beiträge zur BUZ Police nicht nur von der gewünschten BU Rente und der Lebensversicherungssumme abhängig, sondern auch vom Beruf des Versicherten, seinem Alter und seiner Gesundheit zum Abschlusszeitpunkt.

Welche BUZ Kombination ist empfehlenswert?

In der Regel bieten beide BUZ Kombinationen ihre Vor- und Nachteile. Der Bund der Versicherten empfiehlt Interessenten jedoch eher, die Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit einer Risikolebensversicherung abzuschließen denn mit einer Rentenversicherung. Dennoch ist diese Entscheidung immer eine Einzelfallentscheidung, der Versicherte muss seine Wahl also passend zu seiner individuellen Lebenssituation treffen und sich gut beraten lassen. Auch die Stiftung Warentest gibt die Empfehlung, die BU-Versicherung von der Altersvorsorge zu trennen und bezeichnet die BU-Zusatzversicherung als nicht sinnvoll.

BU Zusatzversicherung im Test

Wer auf der Suche nach der zu ihm passenden BUZ ist, ist gut beraten, auch einen Blick auf aktuelle Tests zur Berufsunfähigkeitsversicherung und BUZ zu werfen. Solche Tests werden von unabhängigen Instituten, etwa der Stiftung Warentest, Ökotest oder Focus Money fast jährlich durchgeführt. Zwar sollte man sich nie komplett nach den Testergebnissen und BU Testsiegern dieser Institutionen richten, da diese mit Hilfe von reinen Modellkunden entstehen, die mit der Lebenswirklichkeit des einzelnen Versicherten nicht viel gemein haben müssen. Dennoch findet sich in einem BU oder BUZ Test immer eine wertvolle Grundlage für einen eigenen Vergleich zur Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.

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